Расследования

Кредитная недостаточность

20.05.2020Zames.Design Яндекс.КартинкиZames.Media

На фоне очередного кризиса банки начали заметно ужесточать правила выдачи кредитов. Банкиры опасаются, что россияне, потерявшие во время пандемии значительную часть доходов, не смогут добросовестно вносить платежи. Это в свою очередь повлечет дальнейшее снижение уровня жизни населения: россияне, особенно в регионах, привыкли жить в долг. Не секрет, что займы оформляют даже на погашение коммунальных долгов и покупку продуктов питания. Однако есть основания полагать: в ближайшее время на получение кредитов смогут претендовать только избранные.

Кредитные организации в России стали предъявлять более строгие требования к потенциальным заемщикам. Согласно данным Национального бюро кредитных историй, в минувшем апреле доля одобрений ипотечных кредитов в стране сократилась в годовом выражении в 1,2 раза – до 55 процентов от общего числа заявок.

Отказы в выдаче займов чаще других получают работники сферы услуг: гостиничного и туристического бизнеса, а также индустрии развлечений.

Кредиты одобряли лишь каждому пятому гражданину — это самый низкий показатель с 2017 года, когда начался сбор статистических данных. Больше всего упал уровень одобрения в сегменте потребительского кредитования, где он составил 19,6 процента по сравнению с мартовскими данными. Кроме того, значительно сократился показатель в сегменте автокредитования, где он составил 26,6 процента. В ипотечном кредитовании доля одобрений снизилась до 55,2 процента по сравнению с мартом 2020 года и апрелем прошлого года.

По оценкам специалистов, падение уровня одобрения на фоне кризиса произошло за счет граждан с низким кредитным рейтингом. Кредиты им стали одобрять реже.

Кредит на еду

Проблемы с обслуживанием кредитов у россиян, судя по всему, начнутся ближе к осени, утверждают эксперты.

Экономический аналитик Ольга Игнатова считает: уровень просрочки продолжит расти, потому как в стране падают платежеспособность, экономика и деловая активность. По прогнозу специалиста, уже предстоящим летом доля просрочки может достигнуть 8-9 процентов. Не исключено, что по итогам нынешнего года доля проблемных кредитов в розничном сегменте может значительно вырасти.

«Россияне в последние годы привыкли жить от кредита до кредита, сформировалась уже определенная модель жизни. Банковский займ перестал восприниматься исключительно как тяжкое бремя – для многих это стало возможностью рассчитываться с долгами за ЖКХ, покупать лекарства и организовывать, пусть и бюджетный, но отпуск», — пояснила собеседница Zamesа.

Она подчеркнула, что люди стали постоянно перекредитовываться – оформляют один займ, чтобы погасить другой и выиграть время. Огромная доля автомобилей и жилья приобреталась исключительно в кредит.

«Жители многих регионов сегодня уже не могут представить, как вообще можно обеспечить нормальную жизнь без кредитов. Причем надо понимать, что в регионах, в том числе на Урале, многим оформляют займы вовсе не для того, чтобы купить дорогостоящую квартиру. Чаще всего людям оформляют потребкредиты на самое необходимое: некоторые, например, с помощью кредитных средств покупают детям одежду, школьные принадлежности, а подчас – даже продукты питания», - отметила Игнатова.

Замкнутый круг

В последнее время требований к желающим оформить кредит становится все больше. Представитель одного из уральских банков пояснил: кредитные организации становятся более осторожными, они категорически не хотят рисковать, именно по этой причине одобрение кредитных заявок становится все более и более избирательным. Он признал, что это связано с увеличившейся долей невозвратов: «Те времена, когда получить, например, автомобильный кредит мог практически каждый желающий, ушли в прошлое. Отныне процедура значительно усложнилась. Если у клиента не самая лучшая история, то рассчитывать на одобрение он вряд ли сможет».

В то же время и экономисты, и банкиры прекрасно понимают: если лишить россиян возможности оформлять кредиты на повседневные нужды, уровень жизни упадет еще больше. Увы, зарплата, которая на фоне очередного кризиса начала падать, не позволяет многим россиянам даже элементарно сводить концы с концами.

На сегодняшний день около 60 процентов российских заемщиков испытывают трудности с погашением взятых кредитов – об этом говорится в совместном исследовании Всемирного банка и Роспотребнадзора. В нем отмечается, что наиболее популярный для россиян кредит - потребительский. Так, попавшие в выборку семьи с совокупным доходом более 70 тысяч рублей чаще всего берут в долг для покупки мебели и бытовой техники, ипотека — на втором месте. Однако менее обеспеченные семьи чаще занимают на повседневные потребительские траты.

Кроме того, выяснилось также, что тяжелее всего приходится россиянам, которые занимают одновременно и в банке, и в микрофинансовых организациях. Например, почти половина таких семей заявили, что вынуждены для выплаты долга экономить даже на питании – например, приобретать меньше продуктов или выбирать более дешевые.

Вот и получается замкнутый круг. С одной стороны, россияне, набирающие кредиты, автоматически загоняют себя в кабалу, с другой – если не давать людям деньги, жить им будет просто не на что. Особенно теперь, когда самоизоляция почти кончилась, а вместе с ней у многих закончилась и работа.

Читайте также