Скандалы

Кредиты на долг

29.07.2019Zames.DesignZames.Media

«Кредитный пузырь» скоро лопнет на Урале. Люди вынуждены оформлять займы, чтобы купить продукты и лекарства. Самые закредитованные регионы – уральские.

Закредитованность населения – проблема, которая «в любом случае взорвется» до 2022 года, заявил глава Минэкономразвития Максим Орешкин. Уже через два года мы можем прийти к тому, что значительная часть заемщиков больше не сможет перекредитовываться и просто перестанет выплачивать долги банкам, что закономерно приведет к ограничению выдачи новых займов, полагает министр, который отвечает за эту ситуацию.

По словам Орешкина, это может стоить стране целых 3% ВВП, а такой удар не удастся скомпенсировать даже с помощью денежно-кредитной политики ЦБ.

По сообщению «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА), совокупный объем просроченной задолженности, переданной коллекторским агентствам в прошлом году, достиг почти 800 млрд рублей. А с 2014 года долговая нагрузка на граждан выросла в 1,5 раза.

Ситуация вполне закономерная – снижение уровня доходов вынуждает население чаще обращаться к банкам или микрофинансовым организациям.

На настоящий момент, по данным Центробанка, россияне должны банкам чудовищную сумму — 16 триллионов рублей, что уже на 23% больше, чем за аналогичный период 2018 года.

Кредит на долги по ЖКХ

Самыми же закредитованными оказались именно уральские регионы, показало исследование аналитиков НАПКА. Наибольший объем долгов на душу населения продемонстрировал Ямал – 436 тысяч рублей, что на 229 тысяч больше, чем по стране (207,3 тысячи рублей). Второе место занял ХМАО, где средняя сумма кредитов в округе на душу населения 420 тысяч рублей, опередив Якутию с 358 тысячами рублей долгов на человека. В Тюменской области показатель также довольно высокий – свыше 300 тысяч рублей на жителя.

Жители Челябинской области, по данным регионального отделения Банка России за первый квартал 2019 года, имеют задолженность по кредитам в 339,3 млрд рублей, что на 58 млрд рублей больше, чем годом ранее. Чаще всего оформляются потребительские кредиты (долг по ним вырос на 22,5%) и ипотеку (рост долга на 18%). Для погашения кредита заемщику, если брать средний показатель по стране, требуется около 11 окладов.

Всего пять лет назад требовалась гораздо меньше – семь зарплат. Ямальцам, правда, повезло – благодаря довольно высоким средним зарплатам на погашение задолженности им требуется всего от пяти до девяти окладов.

«Кредитный» пузырь и сегодня продолжает расти. Жители Урала только на ипотечные кредиты тратят половину заработка – например, по данным НАПКА, при среднем окладе (именно среди получателей ипотечного кредита) почти в 50 тысяч рублей ежемесячный ипотечный платеж в Тюменской области составляет порядка 22 тысяч рублей. При этом наличие ипотеки не отменяет возможности получения иных кредитов и займов.

Стоит отметить, что Тюменская область «отличилась» и в плане дисциплины погашения кредитов – согласно данным исследования агентства РИА «Рейтинг», регион занял лишь 47-е место с 5,17% долга перед банками, значительно отстав даже от соседей – более благополучных Югры и Ямала. Причиной такой разной динамики аналитики назвали нежелание банков и иных кредитных организаций в южных регионах выдавать займы, тогда как в «богатых» регионах, наоборот отмечается закредитованность населения, растущая год от года даже несмотря на очень сильную экономическую базу.

Большая часть жителей страны - более 2,6 миллионов человек по данным Росстата — имеют зарплату от 33,9 тысячи до 40 тысяч рублей, после выплаты кредитов у них остается 11-20 тысяч рублей, что, мягко говоря, не позволяет вести комфортный образ жизни.

Максим Орешкин не знает, что делать с долгами населения. 

Максим Орешкин не знает, что делать с долгами населения.

Правда, пока заявивший о проблеме во всеуслышание министр Максим Орешкин не сообщил о конкретных мерах, которые власти планируют предпринять для восстановления равновесия кредитной среды. Он напомнил, что подобные меры входят в зону ответственности ЦБ, и что с 1 октября этого года ЦБ вводит специальный показатель для соотношения платежа к доходу заемщика.

Предприниматель и экономист Дмитрий Потапенко отмечает, что зачастую люди оформляют кредиты, чтобы закрыть предыдущие займы: «То есть теперь они будут вынуждены обращаться не только в микрофинансовые организации, но и кассы взаимопомощи». По его словам, «кредитный пузырь» может лопнуть в любой момент: «Все зависит от действий властей. Минэкономразвития строит планы, но с реальными действиями и влиянием на экономику это имеет мало общего. Если власти опять будут ужесточать финансовую и налоговую политику, обвешивать граждан налогами, то рвануть может совсем скоро».

Экономический аналитик Сергей Барашков уверен – закредитованность уральских регионов говорит о том, что экономическая ситуация ухудшается буквально на глазах. «В большинстве своем люди берут кредиты не на покупку новенькой «Ауди» или «Тойоты». Чаще всего население пытается выжить при помощи займов – многие берут в долг для того, чтобы купить продукты, необходимые лекарства или же, чтобы погасить задолженность за коммунальные услуги. Пузырь обязательно лопнет, и, похоже, в первую очередь на Урале», - заключил эксперт.

В российских регионах действительно довольно широко распространена практика, когда людей фактически вынуждают обращаться в микрокредитные организации для оформления займов «на коммуналку». Людей всячески запугивают – дескать, если вы не заплатите за свет и воду, вас выселят на улицу. В такой ситуации у многих не остается ничего другого, кроме как идти в офисы МФО и оформлять кредиты под грабительский процент.

Сергей Барашков подчеркивает, что закредитованность населения стала пресловутой лакмусовой бумажкой, которая свидетельствует о нарастающем неблагополучии населения: «То, что Урал – в антилидерах, закономерно. В регионе насчитывается немало моногородов, и вот там, по всей видимости, полыхнет очень сильно».

Читайте также